虽然澳大利亚的房市在经历寒冬之后，如今开始有回暖的迹象，但是悉尼和墨尔本房市复苏，房市对银行的风险在减退，由于潜在的供应短缺，数年内可能会有“快速”的房价增长重现。

据悉，在半年一度对金融系统的审核中，房市反弹改善了债务高企的家庭和银行的情况。在悉尼和墨尔本房价连续涨了4个月后以及“模糊的”房市可能触底反弹的迹象出现后。

央行银行面临的大量客户负债高于资产的风险减少了。但是有未来建筑许可的大幅下跌，央行指出有长期缺房的风险，这将重启房价的快速上涨。

近期来看房价下跌的风险减少了但仍然存在。悉尼和墨尔本房价的需求和物价的上涨减少了房价一再下跌会出现负资产，从而对借款银行构成风险的危险性。

稍远一些有可能房价 会再度快速上涨。过去几年对房产的需求和价格的下跌， 悉尼和墨尔本尤甚，以及对开放商的信贷收紧，已经导致建筑许可大幅下跌。

由于人口增长预计将保持强劲，建筑许可的长期疲软可能会导致数年后缺少新房，这有可能让房价快速上涨从而刺激债务的强劲增长。总的来说澳洲的金融弹性在稳步地提升，银行有了更多的准备金而借贷标准也提高了。

范围广泛的关键风险，包括高家庭贷款，房贷还款滞后增加，以及包括中美贸易战在内的“更高的”全球脆弱性。澳洲的银行“盈利很高”，但是指出随着利率下跌，银行的利润里也会下跌，因为有些银行存款利率经为零，不能进一步降低存款利率来抵消借款利率的下跌。

尽管如此，央行说澳洲银行由于低利率面对的利润率的压力会比“其他国家小”， 因为大多数存款利率还是高于零。约有40-50%的家庭以及银行资产是在房产商，RBA 说随着需求增加，这个领域的风险减退。他们还说悉尼和墨尔本完工的新公寓已经触顶。

新思界分析师认为，家庭债务是家庭收入的190%，仍为“高”，四分之三的债务是由收入最高的前40%人群所有。尽管大多数人按期还贷，还款滞后的人数增加为“需要注意的”，目前不按时还款的贷款的比例已经超过了包括全球金融危机时在内的最高峰。

更多相关信息，关注新思界行业研究中心发布的《2019澳大利亚房产行业发展研究分析报告》！